برای سرمایهگذاری در دوران تورم، داراییها و ابزارهای مختلفی در اختیار داریم که بسته به میزان سرمایه و ریسکپذیری سرمایهگذار، در دسترس هستند. در این مطلب در خصوص بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم صحبت خواهیم کرد.
در زمان تورم چه باید کرد؟
تورم یعنی افزایش مداوم قیمتها و کاهش قدرت خرید بهطوریکه با مقدار مشخصی پول، نسبت به قبل کالاها و خدمات کمتری دریافت میکنیم. معمولاً افراد برای مقابله با این شرایط، سراغ سرمایهگذاری میروند. البته سرمایه گذاری در زمان تورم راهکار خاص خود را دارد و نمیتوانیم هر نوع دارایی را برای سرمایهگذاری انتخاب کنیم.
پاسخ این سوال که در زمان تورم چه کاری باید انجام دهیم، کلمهی «سرمایهگذاری» است. همه میدانیم سرمایه گذاری چیست، اما بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم کدام است؟ بهطور کلی، مهمترین کار در زمان تورم حفظ ارزش پول است. بنابراین باید سرمایه خود را تبدیل به داراییهایی کنیم که در برابر تورم مقاوم هستند.
با همین فرمول ساده میتوان دریافت که سپردهگذاری در بانکها قطعاً جزو گزینههای مد نظر نیست؛ بلکه باید در داراییهایی مانند طلا، سهام، مسکن، خودرو و غیره با قابلیت نقدشوندگی بالا سرمایهگذاری کنیم. همچنین مدیریت مالی، کاهش هزینههای غیرضروری و تلاش برای افزایش درآمد میتواند در مقابله با تورم به ما کمک کند. اکنون که راهکار را میدانیم، در بخشهای بعدی روشهای مختلف سرمایهگذاری را بررسی میکنیم تا در نهایت بهترین گزینهها را معرفی کنیم.
بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم
سرمایهگذاری در کشور ما معمولاً روی پنج نوع دارایی انجام میشود. این داراییها عبارتاند از:
خرید طلا
املاک و مستغلات
ارزهای خارجی
بورس و صندوقهای سرمایهگذاری
خودرو
هر یک از این بازارها، مزایای خاص خود را دارند. با بررسی دقیقتر هر یک از بازارها، میتوانیم بفهمیم آیا برای سرمایهگذاری در زمان تورم مناسب هستند یا خیر. چنانچه تمایل دارید با روشهای سرمایهگذاری در ایران بیشتر آشنا شوید، توصیه میکنیم مقالهی زیر را مطالعه کنید:
1. سرمایهگذاری در بازار طلا در دوران تورم
طلا تقریباً بهترین نوع دارایی برای مقابله با تورم است و سرمایه گذاری در طلا یکی از بهترین روشها برای مقابله با تورم محسوب میشود. شما با خرید طلا میتوانید بهراحتی ارزش سرمایه خود را حفظ کنید و هر زمان که به پول نیاز دارید، طلای خود را به فروش برسانید. البته طلا بازار گستردهای دارد. برای سرمایهگذاری در این فلز گرانبها، میتوانیم طـلای فیزیکی بخریم یا سراغ خرید طـلا در بـورس (شامل صندوقها و طرحهای طلا) برویم. خرید طلای فیزیکی چالشهای زیر را به همراه دارد:
پرداخت هزینههای اضافی مانند مالیات و اجرت
دردسر نگهداری و حفاظت از طلا در برابر سرقت
امکان تقلبی بودن و وجود ناخالصی در طلای فیزیکی
نیاز به سرمایه بالا برای خرید سکه و شمش
با وجود این چالشها، میتوانیم سراغ گزینه راحتتر یعنی خرید طلا در بورس برویم. خرید طلا از طریق سرمایهگذاری در صندوقها یا طرحها طلا، تمام چالشهای مطرحشده را حذف خواهد کرد.
خرید و فروش طلا بهصورت 24 ساعته و در 7 روز هفته امکانپذیر است و محدودیتی وجود ندارد.
هر زمان که خواستید میتوانید بخشی از سرمایهگذاری را متناسب با نیاز خود نقد کنید؛ در حالی که در صورت داشتن طلای فیزیکی، نمیتوانید برای مثال بخشی از یک سکه طلا را به فروش برسانید.
برداشت وجه در سریعترین زمان ممکن، مطابق چرخههای پایا و ساتنا و نهایتاً ظرف یک روز کاری انجام میشود.
2. سرمایهگذاری در سهام و صندوقهای بورسی
بعد از سرمایهگذاری در طلا، شاید بهترین راه برای غلبه بر تورم، سرمایهگذاری در بازار سهام باشد. در شرایط خوب اقتصادی، بورس رشد میکند و بازار سهام، بهخصوص صندوقهای سهامی، گزینهای جذاب برای سرمایهگذاری هستند و بازدهی این بازار بسیار بیشتر از بانک است و حداقل تورم پوشش داده میشود.
نکته مهم این است که بسیاری از افراد دانش لازم یا فرصت کافی برای فعالیت در بازار بورس را ندارند، اما از طرفی میخواهند از این فرصت نهایت استفاده را ببرند. در این شرایط میتوان سراغ صندوقهای سـهـامـی یا گزینه بهتر صندوق اهرمی رفت.
صندوقهای اهرمی با مدیریت حرفهای و استفاده از ابزار اهرم معاملاتی، بازدهی بالاتری نسبت به بازار سهام ارائه میدهند.
3. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات در زمان تورم
املاک و مستغلات یک سرمایهگذاری پرطرفدار در ایران است که علیرغم تغییرات اقتصادی و سیاسی در سالهای گذشته، کماکان یکی از گزینههای مطرح برای سرمایهگذاری است. خرید ملک و زمین میتواند برای سرمایهگذار ایجاد درآمد کند و این درآمد همیشگی خواهد بود.
اما در طرف دیگر، این نوع سرمایهگذاری هزینههای پنهان دارد. فرسودگی مسکن، نیاز به تعمیرات و همینطور امور مربوط به ساختوساز و رهن و اجاره گاهی زمانبر و پرهزینهاند که در نهایت بر بازدهی سرمایهگذاری در املاک و مستغلات تاثیرگذار هستند.
در سرمایهگذاری در املاک و مستغلات با چالشهای نقدشوندگی پایین و نیاز به سرمایه بالا نیز روبهرو هستیم. اگر سرمایهای که در اختیار دارید، بیش از 1 یا 2 میلیارد تومان است، سرمایهگذاری در املاک را بهعنوان یک گزینه کمریسک پیشنهاد میدهیم.
4. خرید و نگهداری ارزهای خارجی در زمان تورم
با افزایش یا کاهش قیمت ارز، قیمت خدمات و کالاها در کشور ما تغییر میکند. خرید دلار و یورو و سایر ارزهای خارجی شاید در نگاه اول گزینهی خوبی برای حفظ قدرت خرید باشد، اما معایب این کار شاید باعث شود از انجام آن منصرف شویم. چالشهای سرمایهگذاری در دلار و ارزهای خارجی عبارتاند از:
خطر سرقت یا گم کردن ارزها
غیرقانونی بودن نگهداری حجم بالای ارز
امکان تقلبی بودن ارز
تغییرات قیمت بر اساس اخبار سیاسی و اقتصادی
دردسر نگهداری در یک مکان امن
نقدشوندگی بسیار پایین در شرایط خاص
در مجموع، خرید و نگهداری دلار، یورو و غیره، بیش از آنکه سودده باشد، ممکن است برای شما ایجاد مشکل کند. توصیه میکنیم به روشهای جایگزین بیشتر فکر کنید.
5. سرمایهگذاری در خودرو در شرایط تورمی
خرید خودرو سرمایهگذاری نیست! خودرو یک کالای مصرفی محسوب میشود، اما در ایران به دلیل شرایط حاکم، سرمایهگذاری در خودرو هم میتواند سودده باشد. البته باید توجه داشته باشید که خرید، نگهداری و فروش خودرو شرایط خاص خود را دارد و چنانچه بر این بازار مسلط نباشید، به احتمال زیاد ضرر خواهید کرد.
قیمت خودرو کاملاً تحت تاثیر تورم تغییر میکند و در کنار این موضوع دولت نیز کاملاً در این بازار مداخله دارد و گاهی با اعلام یک خبر، شاهد کاهش چند صد میلیونی قیمت بعضی از خودروها هستیم! همچنین برای حضور در بازار خودرو باید سرمایهی قابل توجهی نیز داشته باشید.
نتیجهگیری؛ بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم کدام است؟
در این مطلب در خصوص بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم بالا صحبت کردیم. با توجه به گزینههای مطرح سرمایهگذاری در ایران و همینطور در نظر گرفتن مواردی مانند سهولت در سرمایهگذاری، نقدشوندگی و چند مورد دیگر، بهنظر میرسد سرمایهگذاری در طلا و همینطور بازار سهام، انتخابهای اول و دوم برای سال 1404 هستند.
