در این مقاله، درباره جزئیات مهم در مورد فینتک صحبت خواهیم کرد و آن را توضیح میدهیم. فینتک، یا فناوری مالی، به نرمافزارها و نوآوریهای دیجیتال اشاره دارد که به بهبود خدمات مالی کمک میکنند. شرکتهای فینتک به افراد، کسبوکارها و دولتها کمک میکنند تا فرآیند مدیریت و رشد را به شیوهای کارآمدتر انجام دهند.
انواع شرکتهای فینتک
انواع مختلفی از شرکتهای فینتک در سراسر جهان وجود دارد. برای مثال، نئوبانکهایی مانند Revolut و Monzo برای بانکداری دیجیتال عالی هستند. بانکداری دیجیتال به انتقال بانکداری به مکانی در دسترستر کمک میکند.
نوع دیگری شرکتهایی هستند که به پرداختها و انتقالها کمک میکنند. Stripe در این دسته عالی است و Wise به طور خاص با پرداختهای بینالمللی سروکار دارد.
مثال دیگری که میتوانیم بدهیم، شرکتهای InsurTech است. شرکتهایی مانند Lemonade خدمات بیمه مبتنی بر AI ارائه میدهند و Root نیز در این دسته شگفتانگیز است، به ویژه با استفاده از مدلهای مبتنی بر داده.
WealthTech دسته دیگری است که ارزش ذکر شدن دارد. شرکتهایی مانند Robinhood و Betterment سرمایهگذاری را آسانتر و در دسترستر میکنند، به لطف راهحلهای فینتک که ارائه میدهند.
مثال دیگری شرکتهای کریپتو و بلاکچین است. این شرکتها به شما کمک میکنند تا بیشتر درباره کریپتو و بلاکچین کاوش کنید بدون اینکه کیفیت و کارایی را فدا کنید. شرکتهایی مانند Coinbase و Binance در این زمینه عالی هستند.
در نهایت، شرکتهای وامدهی و خرید اکنون پرداخت بعداً (BNPL) مانند Klarna و SoFi به دلایل خوبی شناختهشده هستند. این شرکتها راهحلهای اعتباری برای هر نوع مشتری ارائه میدهند.
شرکتهای فینتک چگونه کار میکنند؟
میتوانیم با صحبت بیشتر درباره مدلهای کسبوکار B2C و B2B، نحوه کار شرکتهای فینتک را بررسی کنیم. شرکتهای فینتک B2C اپلیکیشنهایی را مستقیماً به مصرفکنندگان ارائه میدهند. Chime و Robinhood را میتوان به عنوان مثال ذکر کرد، زیرا هدفشان آسانتر کردن فرآیندهای مالی برای مشتریان با ابزارهای بانکداری، سرمایهگذاری و مدیریت مالی است.
از سوی دیگر، شرکتهای فینتک B2B با ارائه زیرساخت مناسب برای بانکها و سایر شرکتهای فینتک سروکار دارند. شرکتهایی مانند Plaid و ComplyAdvantage این کار را با کارایی انجام میدهند.
ویژگیهای اصلی که همه این شرکتهای فینتک باید داشته باشند، زیرساخت ابری، APIها، اتوماسیون و رعایت تعبیهشده است، زیرا آنها در تلاش برای اطمینان از راهحلهای آسان و سریع برای مصرفکنندگان و سایر کسبوکارها هستند.
AI، محاسبات ابری، ظهور بلاکچین، محبوبیت فزاینده SaaS روندهایی هستند که برای شرکتهای فینتک در سال ۲۰۲۵ مهم هستند، طبق نظر کارشناسان شرکت McKinsey. البته، مانند هر نهاد مالی دیگر، شرکتهای فینتک باید با مقررات ضدپولشویی (AML)، شناخت مشتری (KYC)، دستورالعمل خدمات پرداخت بازنگریشده (PSD2)، مقررات عمومی حفاظت از دادهها (GDPR) و الزامات بانکداری باز (Open Banking) مطابقت داشته باشند؛ آنها ابتدا باید به این الزامات پایبند باشند تا مطمئن شوند مشتریانشان نیز در رعایت هستند.
یک مثال از سال ۲۰۲۵ میتوانیم بدهیم این است که شرکت فینتک Plaid اعلام کرده است که تمرکز بیشتری روی مبارزه با تقلب مبتنی بر AI خواهد داشت تا به شرکتها در رعایت AML کمک کند. به طور کلی، فینتک به بهبود سرعت در امور مالی کمک میکند.
۱۵ شرکت برتر فینتک جهان (۲۰۲۵)
Sanction Scanner
انواع مختلفی از شرکتهایی وجود دارند که راهحلهای فینتک ارائه میدهند و در آن عالی هستند. اولین شرکتی که ذکر خواهیم کرد، Sanction Scanner است. این شرکت به دلیل راهحلهای RegTech، نرمافزار AML و رعایت مبتنی بر AI جالب است. Sanction Scanner غربالگریهای جهانی AML، نظارت بر تراکنشها و تشخیص PEP را انجام میدهد. این شرکت در بیش از ۷۰ کشور استفاده میشود. Sanction Scanner گزارش جرم مالی و رعایت ۲۰۲۴ – ۲۰۲۵ خود را منتشر کرده است. طبق گزارش، ۳.۱ تریلیون دلار سرمایه غیرقانونی در سطح جهانی جابهجا شده است. از این مقدار، ۷۸۲.۹ میلیارد دلار از قاچاق مواد مخدر، ۳۴۶.۷ میلیارد دلار از قاچاق انسان و ۱۱.۵ میلیارد دلار از تأمین مالی تروریسم ناشی شده است.
Stripe
مثال دیگری برای یک شرکت شگفتانگیز، Stripe است. این شرکت به طور گسترده برای پرداختهای آنلاین، زیرساخت پرداخت و ابزارهای توسعهدهنده استفاده میشود. این شرکت میلیاردها دلار تراکنش را برای بسیاری از شرکتهای جهانی قدرت میبخشد و این کار را با APIهای پیشرفته خود انجام میدهد. Stripe همچنین یک بازوی استیبلکوین به نام Bridge دارد که اخیراً با MetaMask، ارائهدهنده کیف پول کریپتوکارنسی پرکاربرد، شریک شده است و هر دو اعلام کردهاند که استیبلکوین MetaMask به نام MetaMask USD) mUSD) را معرفی میکنند؛ این نشاندهنده فعالیتهای اخیر Stripe است که با کریپتوکارنسی سروکار دارد.
Revolut
Revolut مثال دیگری است که اپلیکیشن سرمایهگذاری عالی با گزینههای بانکداری دیجیتال و کیف پول کریپتو همراه با ویژگیهای FX و مدیریت ثروت ارائه میدهد. از طریق اکوسیستم خود، Revolut بانکداری دیجیتال رایگان و مبتنی بر اشتراک، انتقالهای بانکی داخلی و بینالمللی، کارتهای دبیت، کارتهای اعتباری، بورس سهام و کریپتوکارنسی، حسابهای پسانداز، وامها، بیمه، مدیریت ثروت و بیشتر را ارائه میدهد.
Paypal
Paypal نیز برای ارائه کیف پول دیجیتال همراه با پرداختهای تجارت الکترونیک و گزینههای BNPL شناختهشده است. Paypal در حالی که بیش از ۴۳۰ میلیون کاربر دارد، به رشد خود ادامه میدهد؛ این Paypal را به پلتفرم پیشرو برای پرداختهای آنلاین و خدمات بازرگانی تبدیل میکند. PayPal Holdings در حال حاضر در حال افزودن فناوری جدید برای قدرت بخشیدن به ابزار تبدیل پرداخت با کریپتو است تا دهها کریپتوکارنسی و استیبلکوین را برای خریداران و بازرگانان متصل کند.
Adyen
شرکت دیگری که ذکر خواهیم کرد، Adyen است. این شرکت به دلیل پرداختهای سطح سازمانی، تجارت یکپارچه و PSP شناختهشده است. Adyen پردازشگر پرداخت جهانی همهکاره است که توسط شرکتهای عظیم جهانی مانند Uber، Spotify و eBay اعتماد شده است. Adyen ارائهدهنده خدمات پردازش پرداخت، سختافزار و نرمافزار نقطه فروش برای بازرگانان، از جمله خردهفروشانی مانند Crate & Barrel و Dick’s Sporting Goods است. این شرکت هلندی در حال تلاش برای نفوذ بیشتر به بازار ایالات متحده است.
Plaid
شرکت دیگری که در صنعت فینتک پیشرو است، Plaid است. این شرکت برای کسانی که به دنبال بانکداری باز، APIهای داده مالی و خدمات زیرساختی BaaS هستند، عالی است. Plaid اپلیکیشنها را به حسابهای بانکی متصل میکند و نوآوری فینتک را از طریق ادغامهای API امکانپذیر میسازد. Plaid در حال حاضر سیستمهای خود را با افزودن قابلیتها به پرتفوی خود بهبود میبخشد تا به بانکها و سایر مؤسسات مالی کمک کند تا ریسک تقلب خود را از ثبتنام مشتریان از راه دور کاهش دهند، و این کار را با افزودن منابع داده جدید برای اطمینان از یکپارچگی تأیید هویت برای کاربران جدید انجام میدهد.
Wise
Wise (قبلاً TransferWise) مثال دیگری است ،این شرکت با پرداختهای جهانی و مبادله ارز سروکار دارد. شرکتی با کارمزد پایین برای انتقالهای پول بینالمللی و ارائه این خدمات با بیش از ۴۰ ارز است. بیش از ۱۶ میلیون کاربر در سراسر جهان از آن استفاده میکنند. Wise اعلام کرده است که اولین فینتک جهانی است که کاملاً با InstaPay و PESONet ادغام شده است. این حرکت Wise را به بازیگر اصلی در بازار حواله فیلیپین تبدیل میکند و اکنون ۱۲٪ از تمام حوالههای شخصی ورودی را پردازش میکند و نحوه مدیریت تراکنشهای با ارزش بالا مانند هزینههای تحصیلی توسط خانوادههای فیلیپینی را تغییر میدهد.
Robin Hood
Robinhood شرکت دیگری است که اپلیکیشن تجارت سهام، سرمایهگذاری بدون کمیسیون و دسترسی به کریپتو ارائه میدهد. این شرکت سرمایهگذاری را برای کاربران خرده دموکراتیک میکند با تجارت زمان واقعی و سهام ترانزیکشنال. مثال دیگری Klarna است؛ این شرکت به BNPL، تأمین مالی تجارت الکترونیک و اعتبار مصرفکننده کمک میکند. Klarna پیشگام خرید اکنون پرداخت بعداً است که بیش از ۱۵۰ میلیون مشتری در سطح جهانی خدمترسانی میکند.
SoFi
SoFi شرکت دیگری است که ذکر خواهیم کرد. SoFi با کمک به وامهای دانشجویی، امور مالی شخصی، اعتبار و ثروت محبوب است. این شرکت وامدهی، سرمایهگذاری و بانکداری را با رویکرد مشتریمحور ترکیب میکند. Nubank یک سرویس بانکداری دیجیتال در آمریکای لاتین است و به کارتهای اعتباری دیجیتال کمک میکند. این شرکت مستقر در برزیل است و یکی از بزرگترین بانکهای دیجیتال جهان با بیش از ۸۰ میلیون کاربر است.
Alipay
Ant Group (همچنین شناختهشده به عنوان Alipay) یک سوپر اپ است که شامل کیف پول موبایل و پرداختها، وامدهی و مدیریت ثروت میشود. این رهبر فینتک چین است که در اقتصاد دیجیتال آسیا عظیم است.
Chime
شرکت دیگری که ذکر خواهیم کرد، Chime است، یک شرکت بانکداری دیجیتال بدون کارمزد که دسترسی زودتر به پرداخت و بانکداری موبایل ارائه میدهد. این شرکت در ایالات متحده برای حسابهای بدون اوردرفت و پسانداز ساده محبوب است.
Complyadvantage
ComplyAdvantage مثال دیگری است. این شرکت با غربالگری AML و CTF و نظارت بر رسانههای نامطلوب سروکار دارد. ComplyAdvantage تشخیص جرم مالی مبتنی بر AI زمان واقعی برای فینتک و بانکهای سنتی فراهم میکند.
Coinbase
در نهایت، Coinbase آخرین شرکت در فهرست ما از شرکتهای پیشرو فینتک است. این شرکت یک شرکت کریپتو است که ویژگیهای کیف پول و نگهداری نهادی دارد. غول کریپتو سهامی عام با بیش از ۱۱۰ میلیون کاربر تأییدشده؛ همچنین تمرکز قوی بر رعایت ایالات متحده دارد.
چگونه شریک فینتک مناسب را انتخاب کنیم؟
از آنجایی که گزینههای زیادی را به عنوان مثال به شما دادیم، بیشتر درباره نحوه پیدا کردن اینکه کدام شرکت فینتک بهترین برای شما و شرکتتان است، صحبت خواهیم کرد. رعایت مقرراتی اولین چیزی است که هنگام انتخاب شریک باید به دنبال آن باشید. الزاماتی مانند AML، KYC و GDPR باید برآورده شوند.
قابلیتهای API و ادغامها واقعاً مهم هستند. این قابلیتها به شما کمک میکنند تا خدمات این شرکت را با سیستمهای موجود خود ترکیب کنید. چیز دیگری که باید به دنبال آن باشید، نظارت زمان واقعی و اتوماسیون است. اطمینان از اینکه تمام کنترلها به طور مداوم و بدون هزینه جریمه برای شرکتتان اتفاق میافتد، ضروری است.
