کدام بیمه نامه‌ها بیشتر از بانک سود می‌دهند؟
بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری معمولا بازدهی (سود) بیشتری نسبت به بانک ارائه می‌دهند.
به گزارش بنکر، این بیمه‌ها ترکیبی از پوشش بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری هستند و به شما امکان می‌دهند علاوه بر بهره‌مندی از خدمات بیمه، سود قابل توجهی کسب کنید.
بیمه‌هایی با سود بالاتر از بانک:
۱. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
ویژگی‌ها:
بخشی از حق بیمه شما به حساب سرمایه‌گذاری منتقل شده و با سود تضمینی و سود مشارکتی انباشته می‌شود.
سود تضمینی معمولاً بین ۱۶ تا ۱۸ درصد در سال‌های اول است و سود مشارکتی می‌تواند این رقم را افزایش دهد.
امکان برداشت از سرمایه انباشته شده یا دریافت وام بدون ضامن از این بیمه‌ها وجود دارد.
مزیت نسبت به بانک: سود ترکیبی تضمینی و مشارکتی اغلب بالاتر از نرخ سود بانکی است.
ارائه‌دهندگان:
شرکت‌هایی مانند بیمه پاسارگاد، بیمه ایران، بیمه سامان و بیمه ملت.
۲. بیمه بازنشستگی خصوصی (طرح‌های تکمیلی بازنشستگی)
ویژگی‌ها:
نوعی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که به‌طور خاص برای تأمین دوران بازنشستگی طراحی شده است.
علاوه بر سود تضمینی، مشارکت در سود شرکت بیمه‌ای نیز به مشتری تعلق می‌گیرد.
مزیت نسبت به بانک: سود انباشته در بلندمدت و مزایای مالیاتی (مثل معافیت از مالیات) آن را جذاب‌تر می‌کند.
۳. بیمه مستمری
ویژگی‌ها:
در این بیمه، مبلغی به‌صورت یکجا یا قسطی پرداخت می‌شود و در ازای آن، بیمه‌گر مستمری دوره‌ای پرداخت می‌کند.
این بیمه می‌تواند بازدهی بیشتری از سپرده‌گذاری در بانک داشته باشد.
مزیت نسبت به بانک: تضمین پرداخت‌های مستمر و سود بیشتر در بازه‌های زمانی بلندمدت.
۴. بیمه سرمایه‌گذاری کودکان
ویژگی‌ها:
بیمه‌هایی که به‌طور خاص برای کودکان طراحی شده و سود انباشته بالاتری نسبت به سپرده‌گذاری بانکی دارند.
هدف آن تأمین مالی آینده کودکان (مثلاً هزینه تحصیل یا ازدواج) است.
ارائه‌دهندگان: بیشتر شرکت‌های بیمه عمر.
۵. بیمه‌های مشارکت در سرمایه‌گذاری
ویژگی‌ها:
برخی شرکت‌های بیمه طرح‌های ویژه‌ای را برای سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند که سود آن بر اساس سود پروژه‌های مشارکتی شرکت بیمه است.
این نوع بیمه می‌تواند به‌ویژه برای افرادی که ریسک‌پذیری بیشتری دارند جذاب باشد.
مزایای بیمه‌های سرمایه‌گذاری نسبت به بانک:
سود ترکیبی: علاوه بر سود تضمینی، سود مشارکتی نیز وجود دارد.
معافیت مالیاتی: سرمایه انباشته در بیمه عمر مشمول مالیات نمی‌شود.
پوشش‌های بیمه‌ای: در کنار سوددهی، خدمات بیمه‌ای مثل پوشش فوت، حوادث، و بیماری‌های خاص ارائه می‌شود.
وام بدون ضامن: امکان دریافت وام از محل اندوخته بدون نیاز به ضامن و وثیقه.
نکات مهم:
مدت‌زمان سرمایه‌گذاری: بازدهی این بیمه‌ها در بلندمدت بیشتر است (۵ سال به بالا).
انتخاب شرکت بیمه: سوددهی شرکت‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد، پس بهتر است شرایط بیمه‌نامه‌ها را مقایسه کنید.
ریسک: اگر چه سود تضمینی وجود دارد، اما بخش مشارکتی ممکن است به عملکرد شرکت بیمه وابسته باشد.
